『みんなの銀行』のUI・UXに恋したので口座開設した話

恋に落ちる銀行 ＝ みんなの銀行

『みんなの銀行』という、日本初のデジタルバンクの口座開設をしました。費用対効果よりも時間対効果、それを痛感させてくれる、ミニマルで美しい銀行にデザイナーの私もうっとり。そんな、みんなの銀行の布教活動記事。

これは“銀行”ではない“Bank”である！

えーと…どういうことなん！？

さぁ！？謎ですわ……。
それはともかく、こういう形のFinTechが生まれたことに感激しますね。

『みんなの銀行』とは？

この『みんなの銀行』とは、“日本初”のデジタルな銀行。

ネットバンキングとは異なり、キャッシュカードは存在せず、お金のやり取り（入金・出金・振込等）のすべてを『みんなの銀行』というアプリ上で行います。また、口座開設と同時にバーチャルなJCBデビットカードを発行でき、そのデビットカードをApple PayやGoogle Payに登録して、非接触型決済手段としても利用可能です。

こう、話をしていくと、なんか…胡散臭いIT企業臭（失礼）がしてきますが、実態は『株式会社ふくおかフィナンシャルグループ（FFG）』の100%子会社。

このFFGは、福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行をまとめた地方銀行グループ企業。…なのですが、クラウドファンディングサイトを運営したり、お金管理アプリ（Wallet+）をリリースしたり、と非常に面白い試みをしている企業だったりもします。

要するに、ちゃんとした銀行グループがやっているデジタルバンクってことですなー。

金融のプロが運営しているというだけで、やはり安心感は段違いですわね。

みんなの銀行の特徴

デジタルバンク

みんなの銀行には『キャッシュカード』という概念がありません。
書類申請して、口座開設をする煩わしさもありません。
店舗もなければサイトすらなく、すべての操作はアプリから行います。

…これらの特徴を持ったのがデジタルバンクである、みんなの銀行。

WalletとBox

みんなの銀行の口座には、『Wallet』と『Box』という概念があります。

現金
↑↓
ATM入出金・口座振込
↑↓
Wallet → デビットカード → キャッシュレス決済
├ Box 1
├ Box 2
├ Box 3
├ Box 4
︙
└ Box 20

みんなの銀行の口座イメージ

簡単な概念図を作ってみると上掲のような感じ。

軸となる口座として『Wallet』があり、そこに貯金箱のような『Box』がぶら下がっているイメージ。要するに、Walletが親で、Boxが子という、親子関係になっています。

このWalletとBoxの間でのお金の移動は、アプリ上で非常に簡単に行えるようになっています。ここの振替の簡単さは、銀行アプリを触っているというよりも、ちょっとしたゲームを触っているかのよう。ここの移動が非常にシームレスに作られているのも大きな特徴。

Debit CardとRecord

みんなの銀行には、『Debit Card』と『Record』という面白い機能があります。

Debit Cardとは、バーチャルのJCBデビットカード。
現時点（2021年6月2日）では、リアルカードは存在せず、カード番号等の必要な情報はすべて、みんなの銀行アプリにアクセスして確認します。また、Apple PayやGoogle Payにデビットカードを登録することも可能。このデビットカードで決済すると、キャッシュバック（通常：0.2%｜プレミアム会員：1%）を受けられます。

Recordとは、簡易の家計簿アプリ。
このみんなの銀行アプリでは、このRecord機能を使うことにより、他行の口座残高やクレジットカード履歴を一元管理することが可能。ちなみに、このサービスはマネーフォワードのものを利用しているようです。

金利・手数料

預金金利

みんなの銀行の預金金利

みんなの銀行の預金金利は、0.001%と普通。

あおぞら銀行BANK支店（普通預金金利：0.2%）や住信SBIネット銀行のハイブリッド預金（普通預金金利：0.01%）のような、高金利を謳ったネットバンキングと比較すると、長期的な貯蓄には向いていないかもしれません。

ATM手数料

みんなの銀行のATM手数料

みんなの銀行にはキャッシュカードが存在せず、現時点ではセブン銀行のATMのみ対応。

内国為替

みんなの銀行のATM手数料

みんなの銀行の振込手数料は、同行他支店間なら無料。他行宛なら原則200円/回、となっています。

プレミアムサービス

みんなの銀行のプレミアムサービス内容

みんなの銀行には『プレミアムサービス（Premium）』という、600円/月で加入できるサブスクリプションサービスが提供されています。

通常会員とプレミアム会員の比較

プレミアム会員になると、各種手数料が回数限定ではあるが無料になったり、JCBデビットカードのキャッシュバック率が5倍（0.2% → 1.0%）になるという特典が受けられます。月額600円なので、頻繁にATM出金をしたり、他行に振り込むというユーザーであれば検討の余地はあるでしょう。

カバー（Cover）という機能は、最大5万円まで無金利で貸付をしてくれるサービス（みんなの銀行側が当座貸越枠を付与）。お金を借りる、というよりも“お小遣い前借り”に近いニュアンス。

なお、プレミアム会員は1年間は無料で利用可能とのこと。

開設した理由

私が『みんなの銀行』の口座開設をした理由は、銀行らしくないミニマルなデザインと、お金の可視化・ワンアプリ化を体験してみたかったから。

とりわけ、このUI・UXの洗練された感じが素敵すぎて、すっかり恋に落ちました。

単にシンプルにしたというわけではなく、ユーザーが求めているであろう機能や、銀行として必須の機能だけを表に出すという階層化が非常に上手。シンプルながらに不便がない、このあたりの見せ方が銀行らしくなく、どこからApple製品やBALMUDA製品に通ずるものがあります。

まだローンチされて日が浅いということもあり、機能的にはまだ乏しく、普段からポイ活やペイ活に勤しんでいるユーザーからすれば、単にデザインだけがオシャレなデジタルバンク、という感じに映ってしまうかもしれません。

ただ、このみんなの銀行、最近のFinTech系のサービスの中では一番可能性がある。そう私は思っています。

シンプルながらに巧みに導線が張られたUI。使っていて“心地良い”と感じるUX。お得という費用対効果こそあまりありませんが、無意識レベルでお金のハブにできるという時間対効果は抜群。まさに『みんなの銀行』という名にふさわしいデジタルバンクだと、すごく関心してしまうサービスになっているわけです。

微妙にMoleskineっぽくもあったり……。

今後の要望

基本的にはバーチャルのJCBデビットカードとQUICPay+でも事足りるのですが、有料サービスとしてでもよいので、リアルのデビットカードを発行してくれると嬉しいところ。そうなれば、3Dセキュア対応を相まって、より取り回しやすくなる気がします。

また、6gramやKyash、その他“○○Pay”の送金サービスもよいのですが、これらは相手も利用していることが大前提。対して、みんなの銀行は銀行なので、より送金サービスとして使いやすいものになっています。

だからこそ、みんなの銀行間の送金が本名以外でもできたら、投げ銭をプールする場になったりして面白くなりそうな予感。このあたりは法律が絡みそうなので、門外漢の私から言えることは特にないのですが、pringのマルチフェイスのような機能があれば、もっと有効活用できそう。

「お金のSNS、はじまる。」って言ってるから、pringライクな機能の実装には期待したいのであーる。

何を実装するにしても、“銀行ベース”というのは強いですよね。

まとめ「恋に落ちる銀行 ＝ みんなの銀行」

流行りに乗っかった感じで作ったのですが、使ってみると…すっかり恋に落ちました。それくらい、洗練されたインターフェースを持っていて、ずっと触っていたくなるアプリになっています。

ローンチしたてで機能的に物足りない感もありますが、デジタルバンク特有の開発スピードの速さから、今後の追加機能実装も期待できそう。

最高のサブ銀行になってくれそうな予感がするーる！

Kyashの代替カード（デビット・プリペイド）を探した総括

2021年2月2日

この記事で紹介したガジェット

• みんなの銀行

おまけ

あまりにも使いやすいから、別のネットバンク口座を解約しようかなー！？

すっかりお気に入りですわね。

こういうとっつきやすさも大切やんね。

おわり